كيفية حساب قرض الرهن العقاري الأول

كيفية حساب قرض الرهن العقاري الأول

يعد شراء منزلهم الأول خطوة مهمة للعديد من الشباب لتكوين أسرة، ويعتبر حساب الرهن العقاري خطوة أساسية لا يمكن تجاهلها في عملية شراء المنزل. إن فهم كيفية حساب قروض الرهن العقاري من شأنه أن لا يساعد مشتري المساكن على تخطيط مواردهم المالية بشكل معقول فحسب، بل وأيضاً تجنب أخطاء اتخاذ القرار الناجمة عن عدم تناسق المعلومات. ستقدم هذه المقالة بالتفصيل طريقة حساب قرض الرهن العقاري الأول وتوفر بيانات منظمة كمرجع.

1. المفاهيم الأساسية للرهن العقاري على المنزل الأول

يشير الرهن العقاري الأول إلى القرض الذي يقدمه مشتري المنزل إلى البنك عند شراء منزل لأول مرة. عادةً ما تكون قروض المنازل لأول مرة ذات أسعار فائدة أقل وسياسات أكثر ملاءمة من قروض المنزل الثاني أو قروض المنازل المتعددة. يتضمن حساب الرهن العقاري بشكل أساسي عوامل مثل مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة وطريقة السداد.

2. عوامل الحساب لقرض الرهن العقاري الأول

1.مبلغ القرض: أي مبلغ القرض الذي يقدمه مشتري المنزل إلى البنك، وعادة ما يكون السعر الإجمالي للمنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى.
2.مدة القرض: أي أن مدة سداد القرض المشترك هي 20 سنة أو 25 سنة أو 30 سنة.
3.سعر الفائدة: تنقسم إلى أسعار فائدة ثابتة وأسعار فائدة متغيرة. في الوقت الحالي، عادةً ما يكون سعر الفائدة الأول على قرض المنزل هو LPR (سعر الفائدة المسعر في سوق القروض) زائدًا أو ناقصًا نقاط الأساس.
4.طريقة السداد: هناك نوعان رئيسيان: رأس المال المتساوي والفائدة ورأس المال المتساوي.

3. طريقة حساب قرض الرهن العقاري الأول

تختلف صيغة حساب الرهن العقاري اعتمادًا على طريقة السداد. وإليك كيفية حساب خيارين شائعين للسداد:

1. طريقة سداد المبلغ الأصلي والفائدة بالتساوي

تشير المساواة في أصل القرض والفائدة إلى مبلغ سداد شهري ثابت، بما في ذلك أصل القرض والفائدة. صيغة الحساب هي كما يلي:

2. طريقة السداد الرئيسية المتساوية

الدفعة الأساسية المتساوية تعني أن سداد أصل القرض الشهري ثابت وأن الفائدة تنخفض شهرًا بعد شهر. صيغة الحساب هي كما يلي:

4. مثال لحساب قرض الرهن العقاري الأول

افترض أن مشتري المنزل تقدم بطلب للحصول على قرض المنزل الأول بقيمة مليون يوان، مع مدة قرض تبلغ 30 عامًا (360 شهرًا) وسعر فائدة قدره 4.1% (سعر الفائدة الشهري هو 0.003417). وفيما يلي مقارنة بين النتائج الحسابية لطريقتي السداد:

كما يتبين من الجدول، فإن طريقة تساوي أصل المبلغ والفائدة لها مبلغ سداد شهري ثابت، وهو مناسب لمشتري المنازل ذوي الدخل المستقر؛ في حين أن طريقة تساوي أصل المبلغ لديها ضغط أكبر للسداد المبكر، إلا أن إجمالي الفائدة أقل، ومناسب لمشتري المنازل ذوي الدخل المرتفع والذين يرغبون في تقليل مصاريف الفائدة.

5. العوامل الأخرى التي تؤثر على الرهن العقاري على المنزل الأول

بالإضافة إلى عناصر الحساب الأساسية المذكورة أعلاه، ستؤثر العوامل التالية أيضًا على المبلغ الفعلي للرهن العقاري:

1.نسبة الدفعة الأولى: الحد الأدنى لنسبة الدفعة الأولى للمنزل الأول هو عادة 30%، ولكن قد تختلف السياسات في مدن مختلفة.
2.سياسة البنك: قد تكون هناك اختلافات في أسعار الفائدة على القروض ورسوم المناولة بين البنوك المختلفة.
3.الائتمان الشخصي: يساعد التاريخ الائتماني الجيد في الحصول على أسعار فائدة أقل.
4.قرض صندوق الادخار: إذا استوفيت الشروط، فيمكنك خفض سعر الفائدة بشكل أكبر باستخدام قرض صندوق الادخار.

6. كيفية اختيار طريقة السداد التي تناسبك

يجب على مشتري المنازل اختيار طريقة السداد المناسبة بناءً على وضعهم المالي وتوقعات الدخل المستقبلية:

1.دخل مستقر لكن مجال النمو محدود: يوصى باختيار مبالغ متساوية من أصل القرض والفائدة لتجنب ضغوط السداد المفرطة في المرحلة المبكرة.
2.الدخل مرتفع ومن المتوقع أن يزيد في المستقبل: يمكنك اختيار دفعات أساسية متساوية لتقليل إجمالي مصاريف الفائدة.
3.خطط للسداد مبكرًا: طريقة السداد المتساوية لأصل المبلغ هي أكثر ملاءمة لأن أصل المبلغ في السداد المبكر يمثل نسبة أعلى.

7. الأدوات الموصى بها لحساب الرهن العقاري

يوجد حاليًا العديد من أدوات حساب الرهن العقاري في السوق. يمكن لمشتري المنازل حساب قروض الرهن العقاري الخاصة بهم بسرعة بالطرق التالية:

1.الموقع الرسمي للبنك: تقدم معظم البنوك حاسبات الرهن العقاري عبر الإنترنت.
2.تطبيق الهاتف المحمول: تحتوي منصات مثل Alipay وWeChat أيضًا على وظائف مدمجة لحساب الرهن العقاري.
3.موقع الطرف الثالث: توفر بعض المواقع العقارية أدوات تفصيلية لحساب الرهن العقاري وتدعم المقارنة بين طرق السداد المتعددة.

ملخص

يتضمن حساب الرهن العقاري الأول العديد من العوامل. يجب على مشتري المنازل أن يفهموا تمامًا تأثير مبلغ القرض ومدته وسعر الفائدة وطريقة السداد على الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة. من خلال اختيار طريقة سداد معقولة واستخدام الأدوات الحسابية، يمكنك تخطيط أموالك بشكل أفضل وتحقيق حلمك في شراء منزل.